「資金繰りが厳しい…。でも、銀行からの融資は難しく、どうしたらいいか分からない。」そんな悩みを抱えている個人事業主の方も多いのではないでしょうか。特に、収入のタイミングが不安定な時や急な資金が必要な時、誰にも相談できずに一人で抱え込んでしまうことも少なくありません。しかし、諦めるのはまだ早いです！ファクタリングは、銀行とは異なる審査基準で、売掛金を早期に現金化できる手段として注目されています。
この記事では、2024年の最新情報を基に、審査が緩くて安心して利用できるファクタリング会社10選を徹底紹介しています。書類提出が少なく、手続きも簡単。さらに、これまで「審査が不安で利用をためらっていた」という方にもピッタリの情報を揃えました。選定されたファクタリング会社は、これまでに多くの個人事業主をサポートしてきた実績を持ち、信頼性も抜群です。
「本当に自分でも審査が通るのかな？」と不安に思っている方でも、この記事を読めば、どのファクタリング会社が自分に合っているのかが見えてくるはずです。資金調達がスムーズに進めば、事業に専念できる時間が増え、より大きな成果を目指せます。悩んでいる時間がもったいない！一歩踏み出して、新しい資金調達の可能性を見つけてみませんか？この記事が、あなたの未来を切り開くヒントになりますように。
ファクタリングとは？基本を解説
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（取引先からの未回収の代金）を、ファクタリング会社に売却し、資金を早期に調達する方法です。売掛金の回収を待つ必要がなくなるため、資金繰りを改善したい事業者にとって有効な手段となります。
ファクタリングの種類には、以下の2つが一般的です。
- 2社間ファクタリング: 売掛金を持つ企業とファクタリング会社の2者間で行われる取引です。売掛先に知られずに資金調達ができるため、取引先との関係を維持しながら利用可能ですが、手数料はやや高くなる傾向があります。
- 3社間ファクタリング: 売掛先、ファクタリング利用者（売掛金保有者）、ファクタリング会社の3者間で行われる取引です。売掛先も取引を認識しているため、手数料は比較的低くなりますが、売掛先に知られる点がデメリットです。
ファクタリングが個人事業主におすすめの理由
ファクタリングは、個人事業主に特に適しているとされる理由がいくつかあります。
- 審査基準が柔軟: 銀行融資に比べ、審査のハードルが低く、特に売掛先の信用力を重視するため、個人事業主でも利用しやすい。
- 迅速な資金調達: 申請から最短即日での資金調達が可能なため、急な資金需要にも対応できる。特に支払いが重なる時期や事業拡大のタイミングに役立つ。
- 信用情報に影響しない: ファクタリングは借入ではないため、事業者の信用情報に影響を与えません。そのため、信用情報を気にせず利用できる点が大きなメリットです。
個人事業主が利用できるファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングを利用するメリット
迅速な資金調達が可能
ファクタリングは申請から最短即日で資金が手に入るため、急な支払いが必要な場合や、資金繰りに困っている時に役立ちます。銀行融資に比べて審査の期間が短いため、急ぎの資金ニーズにも対応できます。
審査基準が緩やか
銀行融資では事業者自身の信用力が重視されますが、ファクタリングでは売掛先の信用力が審査基準の一部になるため、個人事業主でも利用しやすいというメリットがあります。過去に赤字や返済遅延があっても、売掛先が優良企業であれば審査を通過しやすいです。
借金ではないため、負債が増えない
ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みで、借入金ではありません。そのため、個人事業主の信用情報に影響せず、負債として計上されないので、バランスシートが悪化する心配がありません。
経理業務の軽減
売掛金の回収業務をファクタリング会社に任せることができるため、経理業務が簡素化されます。これにより、事業に専念する時間を増やすことができ、業務効率が向上します。
注意点やデメリットについて
手数料が発生する
ファクタリングを利用する際には、売掛金の一部を手数料として支払う必要があります。2社間ファクタリングの場合は特に手数料が高くなる傾向があり、10〜20%程度が一般的です。手数料が高くなると、手元に残る資金が少なくなる点に注意が必要です。
売掛先に知られる可能性（3社間ファクタリング）
3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングを利用していることが通知されます。取引先との関係性によっては、資金繰りが厳しいと思われるリスクがあるため、利用の際には注意が必要です。
悪質な業者に注意が必要
審査が緩いという点を強調する悪質なファクタリング業者も存在します。高額な手数料を請求されたり、不透明な契約内容でトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、業者の選定は慎重に行いましょう。信頼できる会社かどうかを事前に調査することが大切です。
売掛先の同意が必要な場合がある
3社間ファクタリングでは、売掛先の同意が必要なケースがあり、スムーズに進まないこともあります。売掛先との交渉や同意が得られないと、ファクタリングの利用が難しくなる可能性があります。
【2024年最新】個人事業主向けの審査が緩いファクタリング会社10選
アクティブサポート
- 根拠: 審査スピードが速く、最短即日での資金調達が可能。審査基準が柔軟で、売掛先の信用力を重視するため、事業主の信用力が低くても通過しやすい。
- 特徴: 提出書類が少なく、初回利用でも手続きが簡単。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 所在地 | 東京都渋谷区○○○○（※正確な住所は公式サイトで確認してください） |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00（※土日祝日は休業） |
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、個人事業主向けファクタリング、売掛金の早期現金化 |
| 審査に必要な書類 | 売掛先との契約書、請求書、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード等）、事業の収支資料など |
ビートレーディング
- 根拠: 長年の業界経験を持ち、中小企業や個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供。事業規模に応じた柔軟な対応で、審査通過率が高いと評判。
- 特徴: 全国対応可能で、オンライン申請による簡単な手続きが魅力。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 所在地 | 東京都港区芝大門1-2-18 野依ビル3F |
| 営業時間 | 平日 9:30〜19:00（※土日祝日は休業） |
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリング |
| 審査に必要な書類 | 売掛先との契約書、請求書、本人確認書類（運転免許証やパスポート等）、事業内容の説明資料など |
えんナビ
- 根拠: 審査基準が比較的緩く、幅広い事業者が利用可能。申込から最短で翌日に資金を得られるため、急な資金需要にも対応。
- 特徴: 契約手続きが非対面で完了するため、忙しい個人事業主にも便利。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | えんナビ株式会社 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋小伝馬町10-3 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
| 取扱サービス | ファクタリング、売掛金回収サービス |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・売掛金の請求書 ・取引先の契約書 ・その他、必要に応じた資料 |
ファクタリングプロ
- 根拠: 売掛債権の信用度を重視するため、事業主自身の信用力が低くても利用しやすい。手数料率も比較的安く、利用者からの評価も高い。
- 特徴: 多様な業種に対応可能で、特に新規事業者でも審査に通りやすい。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | ファクタリングプロ株式会社 |
| 所在地 | 東京都渋谷区渋谷1-17-4 渋谷エクセルビル 6F |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
| 取扱サービス | ファクタリング、売掛金の買取、資金調達支援 |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・売掛金明細 ・取引先の契約書 |
アクセルファクター
- 根拠: 提出書類が少なく、柔軟な審査基準が特徴。特に個人事業主向けのプランが充実しており、審査に不安を感じる事業者にも適している。
- 特徴: オンラインで簡単に審査が進むため、全国どこからでも利用可能。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | アクセルファクター株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区芝公園4-8-1 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
| 取扱サービス | ファクタリング、債権買取、資金調達支援 |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・売掛金明細 ・取引先の契約書 ・最近の決算書 |
トップ・マネジメント
- 根拠: 中小企業や個人事業主のサポートに特化したサービスを提供し、審査基準が柔軟。特に新規事業者に向けた対応が充実している。
- 特徴: 資金調達のスピード感があり、申込から数日での対応が可能。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | トップ・マネジメント株式会社 |
| 所在地 | 東京都千代田区丸の内1-1-1 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
| 取扱サービス | ファクタリング、資金調達支援、経営コンサルティング |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・売掛金明細 ・取引先の契約書 ・事業計画書など |
三共サービス
- 根拠: 全国対応しており、オンライン審査を導入しているため手続きがスムーズ。売掛先の信用を重視する方針で、個人事業主の与信が低くても利用しやすい。
- 特徴: 提出書類が最小限で済むため、初めての利用者にも安心。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 三共サービス株式会社 |
| 所在地 | 東京都台東区浅草橋2-24-5 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
| 取扱サービス | ファクタリング、売掛金買取サービス |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引先の契約書 ・最近の決算書など、必要に応じた資料 |
ウィット
- 根拠: 審査基準が幅広く、売掛先の評価を主に判断基準としているため、個人事業主でも審査が通りやすいとされる。最短即日対応が可能。
- 特徴: 手続きが全てオンラインで完結するため、時間がない事業者に向いている。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 所在地 | 東京都港区南青山2-2-15 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜17:30 |
| 取扱サービス | ファクタリング、資金調達コンサルティング |
| 審査に必要な書類 | ・本人確認書類 ・売掛金明細 ・契約書 ・事業計画書など |
審査が緩いファクタリングの選び方と注意点
審査基準が緩いとされる理由
売掛先の信用力が重視される
ファクタリングの審査では、個人事業主自身の信用情報よりも、売掛先（取引先企業）の信用力が重要視されます。例えば、売掛先が大企業や安定した財務状況を持つ企業である場合、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクが低いと判断し、審査が通りやすくなります。これにより、個人事業主の過去の赤字や信用スコアが低くても、売掛先が優良であれば資金調達が可能になります。
担保や保証人が不要
銀行融資と異なり、ファクタリングでは担保や保証人が不要です。これは、ファクタリングが売掛金そのものを資金調達の対象とするためであり、資金を貸し付けるのではなく売掛金を買い取る形になるためです。担保や保証人を求められない分、審査のプロセスがシンプルで迅速に進む点が、審査基準が緩いとされる理由の一つです。
事業計画書の提出が不要なケースが多い
銀行などの融資では、事業計画書や収支計画書などの詳細な資料の提出が求められることが多いですが、ファクタリングの場合はこれが不要なことが多いです。そのため、面倒な書類準備が少なく、短期間で審査が完了します。特に個人事業主や小規模事業者にとって、書類準備の手間が少ない点は大きなメリットです。
他の資金調達方法との審査比較
銀行融資との比較
銀行融資では、事業者の過去の信用情報、収支状況、そして事業の安定性が重視され、審査基準は厳しい傾向にあります。また、審査には数週間かかることが一般的で、書類提出の手間も多いです。対して、ファクタリングは売掛金の取引先企業の信用が審査の中心であり、書類提出も少なく済むため、審査のハードルが低く、スピード感があります。
ビジネスローンとの比較
ビジネスローンも銀行融資よりは比較的審査が緩いと言われますが、それでも借入れに伴うリスクや、事業者の信用情報のチェックは欠かせません。また、ローンの返済義務が発生するため、資金繰りが厳しい個人事業主にはリスクがあります。一方、ファクタリングは売掛金の現金化であるため、負債に計上されない点が大きな違いです。
クラウドファンディングや補助金との比較
クラウドファンディングや補助金は、審査基準が多様で、事業内容や目的に応じた評価を受けます。しかし、資金調達までの時間がかかり、審査が不確実な場合が多いです。ファクタリングは迅速な資金調達が可能で、売掛金を持っている限り利用しやすいという点で優位性があります。
個人事業主にとって審査が緩いファクタリングが選ばれる理由
急な資金需要に対応できる
個人事業主は、取引先からの支払いが遅れた場合などに急な資金繰りが必要になることがあります。ファクタリングは、審査が迅速で資金調達までの期間が短いため、急な支払いが発生した際にも柔軟に対応できます。このスピード感が、他の資金調達方法と比べて選ばれる大きな理由です。
資金繰りに関する心理的負担の軽減
銀行からの融資を受ける際の審査落ちのリスクや、返済に伴う心理的負担が個人事業主にとっては重くのしかかります。しかし、ファクタリングでは売掛金を活用するため、事業者自身の信用力に依存しない点が安心材料です。また、売掛金の回収リスクが減ることで、資金繰りの見通しが立てやすくなります。
フリーランスや開業間もない事業者も利用しやすい
銀行や他の融資方法では、過去の実績や信用情報が重視され、開業して間もない事業者には利用が難しい場合があります。一方でファクタリングは、売掛先さえしっかりしていれば利用可能なため、フリーランスや開業間もない個人事業主にも有利です。
審査に通る確率を上げるためのポイント
審査に備えておきたい準備事項
- 売掛先の信用情報を確認する
ファクタリング会社は、売掛金の支払いを行う取引先の信用力を重視します。そのため、取引先の支払い遅延がないかや、財務状況が安定しているかを事前に確認しておくと良いでしょう。また、信用力の高い売掛先を選ぶことは、審査をスムーズに通過する上で重要なポイントです。 - 必要書類を事前に揃える
審査を円滑に進めるためには、提出が求められる書類を事前に準備しておくことが大切です。一般的には、請求書や契約書、売掛金の明細、身分証明書、事業の概要が記載された書類が求められます。これらを揃えておくことで、審査にかかる時間を短縮できます。 - 売掛金の詳細を整理しておく
売掛金の取引先ごとの金額や支払い期限を整理しておくことも重要です。売掛金の管理がきちんと行われていることを示すことで、ファクタリング会社にとって信頼できる事業者であるとアピールできます。また、支払いサイクルが規則的であれば、売掛金の回収リスクが低いと判断されやすくなります。
審査をスムーズに通過するためのコツ
- ファクタリング会社と事前に相談する
ファクタリング会社によって、審査基準や得意とする業種が異なる場合があります。審査を申し込む前に、各社の担当者と事前に相談しておくことで、準備すべき書類や審査に通りやすいポイントについてアドバイスをもらえることがあります。事前に相談しておくことで、無駄な手間を省くことができます。 - 信頼できる取引先を選ぶ
売掛金を持つ取引先が信用力の高い企業であるほど、審査が通りやすくなります。取引先の支払い能力が高く、過去に支払いの遅延がない場合は、そのことをファクタリング会社に伝えることで審査がスムーズに進みやすくなります。 - 売掛金の回収状況を改善する
売掛金の回収状況が良好であることも審査において重要です。例えば、請求書を早めに発行したり、取引先とのコミュニケーションを密にして支払い期日を守ってもらうようにすることで、売掛金の回収リスクを減らし、審査を通過しやすくなります。 - 複数のファクタリング会社を比較する
審査の基準や手続きはファクタリング会社によって異なるため、複数の会社に申し込みをすることで、審査に通る確率を高めることができます。また、比較することで手数料の違いやサービス内容も確認でき、最適な会社を選びやすくなります。 - 正確な情報を提供する
審査時に提供する情報は正確であることが重要です。例えば、売掛金の金額や取引先情報、事業の運営状況について誤った情報を提供すると、後でトラブルになる可能性があります。正確な情報をもとに審査を受けることで、信頼性を示し、審査が通りやすくなります。
審査が緩いファクタリングを選ぶ際のよくある質問
Q1. 誰でも審査に通るのか？
A1. 審査が緩いファクタリング会社でも、すべての申込者が必ず審査に通るわけではありません。審査基準が緩めの会社でも、最低限の基準があります。例えば、売掛金の回収リスクや取引先の信用度、売掛金の金額や支払いまでの期間などが審査の対象となります。売掛先が支払い能力のある企業であれば、個人事業主自身の信用状況が厳しくなくても審査に通りやすいとされています。
Q2. 審査が緩い会社と通常の会社の違いは？
A2. 審査が緩いファクタリング会社と通常の会社の主な違いは、審査の厳しさと時間です。審査が緩い会社では、事業主の過去の信用情報や事業の実績よりも、売掛金の回収可能性に重点を置いています。そのため、赤字決算や税金の未払いがあっても柔軟に対応してくれる場合が多いです。また、審査にかかる時間が短く、最短で即日での資金化が可能な点も特徴です。一方、通常のファクタリング会社では、事業主自身の経営状況や信用情報も詳細に審査されるため、審査に時間がかかり、基準が厳しくなることがあります。
Q3. 審査が緩いファクタリングを利用する際のリスクは？
A3. 審査が緩いファクタリングを利用する際の主なリスクは、手数料が高くなる傾向があることです。審査が緩いということは、ファクタリング会社側がリスクを多く引き受ける形になるため、その分手数料が上乗せされることがあります。また、契約内容や条件が不透明な業者も一部存在するため、契約内容をしっかり確認することが重要です。特に手数料率や、資金化までにかかる実際の費用については事前に確認し、不明点があれば必ず説明を求めるようにしましょう。
ファクタリングの審査に関する最新動向
2024年の審査基準の変化
2024年のファクタリング審査基準には、以下のような変化が見られます。特に、中小企業や個人事業主に向けた柔軟な審査が進んでいます。売掛先の信用情報に重きを置く傾向がさらに強まり、申込者自身の経営状況や財務状況がそれほど問われなくなるケースが増加しています。また、電子化されたデータを用いた審査が普及しており、売掛金の支払い実績や経理データを電子的に提出することで、審査の効率化が進んでいます。このようなデジタル審査の導入により、審査時間も大幅に短縮され、即日資金化がより一般的になっています。
今後のファクタリング市場の予測と傾向
2024年以降、ファクタリング市場はさらに拡大すると予想されています。特に、デジタル化による審査プロセスの簡略化が進むことで、従来は利用が難しかった小規模な個人事業主や新規事業者にも利用が広がると考えられています。また、AI技術を活用したリスク分析が進むことで、リスク管理が向上し、これまで以上に柔軟な条件での契約が増える見込みです。一方で、法規制の強化にも対応が求められており、特に手数料に関する透明性が重視される動きが強まっています。このため、利用者にとっては安心して利用できる業者選びが重要になってくるでしょう。
まとめ
この記事では、審査が緩く、個人事業主でも安心して利用できるファクタリング会社10選を紹介しました。2024年の最新動向を踏まえ、資金繰りにお悩みの方にとって手続きが簡単で、スムーズに利用できる会社を厳選しました。特に、売掛金の早期現金化を希望する個人事業主にとっては、書類提出が少ない点や、柔軟な審査基準が大きな魅力です。事業規模や業種を問わず利用しやすいため、資金繰りに困っている方には心強い選択肢となるでしょう。
資金調達は事業の成長に欠かせない要素の一つです。今回ご紹介したファクタリング会社をうまく活用することで、資金繰りの不安を減らし、事業に専念する時間を増やすことができます。
