「今のファクタリング会社、本当にこのままでいいの？」
もしかしたら、こんな疑問を抱えているかもしれません。契約当初は満足していたけれど、今では手数料が高い、対応が遅い、もっといい条件の会社があるのでは…と感じることはありませんか？ファクタリングを利用する企業として、少しでもキャッシュフローを改善したい、ビジネスをスムーズに進めたいと願うのは当然のことです。しかし、他社利用中に乗り換えなんて本当にできるのか、乗り換え先をどう選べばいいのか、失敗しないタイミングはいつなのか——その不安、よくわかります。
でも、ここで一歩踏み出してみませんか？
実は、他社利用中でもファクタリングの乗り換えは十分に可能です。そして、正しいタイミングと選び方を押さえれば、あなたのビジネスにとって大きなメリットがあるかもしれません。この記事では、ファクタリングを乗り換える際の具体的なポイントや、知っておくべき注意点をわかりやすく解説します。最適なファクタリング会社を見つけることで、手数料の削減やサービスの質向上が期待できるほか、安心してビジネスを成長させるためのキャッシュフローの改善も実現可能です。
「乗り換えって難しい？」
そんな心配はいりません。ファクタリング会社の乗り換えは、意外と簡単で手間も少なく、思っている以上にスムーズに進むことが多いんです。さらに、この記事では失敗しないための乗り換え時期や、信頼できる新しいファクタリング会社を見極めるためのチェックポイントも詳しく紹介しています。
今のファクタリング契約に不満があるなら、このタイミングで一度見直してみるのも一つの手です。これを読んで、新しいファクタリング会社へと乗り換えることで、あなたのビジネスにどんな可能性が広がるのか、ぜひ感じ取ってください。
ファクタリングの乗り換えとは？
ファクタリング会社が乗り換え顧客と契約したい理由
ファクタリングとは、会社が売掛金（仕事をして、まだもらっていないお金）を早く現金にするために、ファクタリング会社に売る仕組みのことです。でも、時には「今使っているファクタリング会社より、もっと良い会社に変えたい！」と思うこともあります。これが「ファクタリングの乗り換え」です。
ファクタリング会社が乗り換え顧客と契約したい理由
ファクタリング会社が、新しいお客さんを迎えるために乗り換えをサポートする理由は、次の通りです：
- 新しいお客さんを増やしたいから：会社はお客さんが多ければ多いほど、儲かります。だから、新しいお客さんが他の会社から乗り換えてくるのは嬉しいことです。
- 長く使ってもらえる可能性が高いから：新しいお客さんがファクタリング会社に乗り換えてくると、そのお客さんは長くその会社を使い続けることが多いです。それにより、会社は安定して利益を得られるのです。
- 自分たちのサービスに自信があるから：良いサービスを提供しているファクタリング会社は、「うちに乗り換えればもっと良い条件で使えるよ」と言って、他の会社からお客さんを引きつけます。
他社利用中でも乗り換えしやすいケース
今使っているファクタリング会社があっても、次のような状況なら、他の会社に簡単に乗り換えることができます：
- 手数料が高いと感じるとき
もし、今の会社が手数料を多く取りすぎていると思ったら、手数料が安い別の会社に乗り換えが可能です。 - 対応が悪いとき
担当者があまり親切でなかったり、説明がわかりにくいと感じる場合は、対応が良い会社に乗り換えるとストレスが減ります。 - 現金化までの時間が長いとき
お金を早く手に入れたいのに、今のファクタリング会社が時間をかけすぎている場合、もっと早く現金にできる会社に変えることができます。
債権譲渡登記とは
「債権譲渡登記（さいけんじょうととうき）」というのは、誰がその売掛金を持っているかを法律的に証明する手続きのことです。ファクタリングを利用するとき、売掛金（将来もらうお金）をファクタリング会社に売りますよね。そのときに「この売掛金はファクタリング会社が持っているものだよ！」と、公式に証明するための記録を法務局に残します。この記録が「債権譲渡登記」です。
ファクタリング会社を乗り換えるメリット
1. 手数料を抑えられる
ファクタリング会社は、売掛金を買う代わりに「手数料」を取ります。でも、乗り換えることで、この手数料が今より安くなることがあります。たとえば、1000円のものを買うのに今は100円かかっていたのが、新しい会社では50円で済むようになる感じです。
2. 買取限度額の増額
「買取限度額」というのは、ファクタリング会社が買ってくれる売掛金の上限額のことです。乗り換えると、この上限額が高くなり、もっとたくさんの売掛金を一度に現金化できるようになることがあります。
3. 好条件で取引できる
乗り換えることで、今よりももっと良い条件で取引できることもあります。たとえば、手数料が安くなったり、現金が早く手に入ったりします。より「お得」な会社に変えることができるんですね。
4. 審査に通りやすい
ファクタリングを使うときには、会社がちゃんと信用できるかどうかを「審査」します。乗り換えると、新しい会社の審査が今より通りやすい場合があります。つまり、新しい会社では、もっとスムーズにサービスが使えるかもしれません。
5. 利用限度額を引き上げられる
「利用限度額」というのは、1回の取引で現金化できる最大の金額のことです。乗り換えることで、この限度額が今よりも多くなることがあります。たとえば、10万円までしか現金化できなかったのが、20万円までできるようになる、といったことです。
6. 手続きの手間の削減
乗り換えることで、書類を提出したり、手続きをしたりする手間が減ることもあります。新しい会社は、もっと簡単にサービスを利用できる仕組みを持っているかもしれません。
ファクタリング会社を乗り換えるべきタイミング
ファクタリングを使っているとき、「もっといい会社に変えたいな」と思うことがあります。ここでは、どんなときにファクタリング会社を乗り換えるべきかをわかりやすく説明します。
1. ファクタリング手数料が高いと感じたとき
ファクタリング会社は、お金を前もって渡してくれる代わりに「手数料」を取ります。この手数料が高すぎると、実際にもらえるお金が少なくなります。もし、「他の会社のほうがもっと安い手数料でやってくれるかも」と思ったら、乗り換えるタイミングです。
2. 入金スピードが遅い場合
ファクタリングを使うと、お金を早く手に入れられますが、時々そのスピードが遅いことがあります。「もっと早くお金がほしい！」と思ったときは、入金が早い会社に変えるのがいいかもしれません。
3. 見積内容と契約内容が違ったとき
最初にもらった見積もり（どれくらいのお金がもらえるかという計算）と、実際に契約した後の内容が違っていると、不安になりますよね。そんなときは、「この会社は信用できない」と思うかもしれません。別の会社に変えるのも良い考えです。
4. 買取金額が低すぎると感じたとき
ファクタリングでは、売掛金（まだもらっていないお金）を買い取ってもらいますが、その金額が低すぎると損をしてしまいます。「もっと高く売れる会社があるのでは？」と思ったら、乗り換えを考えてもいいでしょう。
5. 担当者の対応に不満があるとき
ファクタリング会社の担当者が親切じゃなかったり、説明がわかりにくいと感じることもあります。そんなときは、対応が良い会社に乗り換えると、安心して利用できるようになります。
このように、自分にとって不利だと感じたら、ファクタリング会社を乗り換えることができます。分かりやすい説明や手厚いサポートをしてくれる会社を選ぶことが大切です。
ファクタリング会社を乗り換える際の注意点
ファクタリング会社を乗り換えるときには、気をつけなければいけないポイントがいくつかあります。ここでは、その注意点を小学5年生にもわかりやすく説明します。
1. 債権の二重譲渡に注意
「債権（さいけん）」とは、まだもらっていないお金のことです。ファクタリングでは、この債権を売ってお金をもらいます。二重譲渡というのは、同じ債権を2つの会社に売ってしまうことですが、これはルール違反で大きな問題になります。だから、1つの債権は1社にしか売れないように気をつけなければなりません。
2. 複数利用は審査にデメリット
もし、いくつかのファクタリング会社を同時に使っていると、審査（その人がちゃんとした人か調べること）に通りにくくなることがあります。会社は「この人はたくさん借りていて、返せるのかな？」と心配するからです。だから、あまり多くの会社を同時に使わないようにしましょう。
3. 信頼できるファクタリング会社選びが重要
ファクタリング会社を選ぶときには、信頼できる会社を選ぶことがとても大事です。信頼できる会社は、説明が分かりやすく、手数料もきちんと教えてくれます。反対に、信用できない会社だと、お金をもらえないトラブルが起きることもあります。
4. 悪質なファクタリング会社を見極める
悪質（あくしつ）なファクタリング会社も存在します。こうした会社は、手数料が高すぎたり、説明が曖昧だったりします。だから、契約する前にしっかり調べて、怪しい会社は避けるようにしましょう。
5. 取引先に知られず利用したいなら債権譲渡登記を避けるべき
「債権譲渡登記（さいけんじょうととうき）」とは、債権を売ったことを公的に記録する手続きのことです。もし、取引先にファクタリングを使っていることを知られたくない場合、この登記はしないほうがいいです。ただし、登記しないことで他のリスクもあるので、会社とよく相談することが大切です。
6. 乗り換え失敗によるトラブル
ファクタリング会社を乗り換えるときに、急いで決めてしまうとトラブルが起こることもあります。例えば、手数料が前より高くなったり、対応が悪くなったりすることがあります。だから、乗り換える前にしっかり調べて、どの会社が良いかを確認してから決めるようにしましょう。
ファクタリング会社を乗り換えるときは、これらのポイントに注意して、安心して利用できる会社を選ぶことが大切です。
乗り換えでの取引形態変更
2社間取引と3社間取引の違い
ファクタリングには2社間取引と3社間取引という2つの取引方法があります。
2社間取引
2社間取引は、あなたの会社とファクタリング会社の2つだけで行う取引です。簡単に言えば、あなたの会社が売掛金（うりかけきん）をファクタリング会社に売って、すぐにお金を受け取ります。取引先には、このことを知らせる必要はありません。
- メリット: 取引先に知られずに、すぐお金がもらえる。
- デメリット: 手数料が少し高くなることが多い。
3社間取引
3社間取引は、あなたの会社、取引先の会社、そしてファクタリング会社の3つの会社が関わる取引です。あなたの会社が売掛金をファクタリング会社に売ることを、取引先にも伝えます。そして、取引先はファクタリング会社に直接お金を支払うことになります。
- メリット: 手数料が低くなることが多い。
- デメリット: 取引先にファクタリングを使っていることが知られてしまう。
まとめると、2社間取引は取引先に知られずにできるけど、手数料が高め。3社間取引は取引先にも知らせるけど、手数料が安くなりやすいという違いがあります。それぞれの方法にはメリットとデメリットがあるので、どちらが自分に合っているかを考えて選びましょう！
ファクタリング会社を乗り換えるデメリット
ファクタリング会社を乗り換えるときには、気をつけなければならないことや、ちょっと不便なこともあります。それをわかりやすく説明しますね！
1. 一から信頼関係を築く必要がある
ファクタリング会社を新しいところに乗り換えると、新しい会社と信頼関係をゼロから築かないといけません。これまで長い間一緒に仕事をしていた会社とは、お互いのことをよく知っていたので、話がスムーズに進んでいたかもしれません。でも、新しい会社とはお互いにまだよく知らないので、最初は時間がかかることがあります。
2. 審査に時間がかかりやすい
ファクタリング会社を乗り換えると、新しい会社で審査が必要です。審査は、あなたの会社がきちんと取引できるかどうかを調べる作業です。この審査には少し時間がかかることが多いです。今までの会社だと、すでにあなたのことを知っていたので、手続きが早く済んだかもしれませんが、新しい会社だと時間がかかることがあるんですね。
3. 悪徳業者に当たる可能性がある
残念ながら、世の中には悪いことをするファクタリング会社もあります。例えば、最初は良い条件を言っておきながら、実際に契約するときには別の高い料金を請求することもあるかもしれません。そういった悪徳業者に引っかからないように、乗り換えるときにはしっかりと調べることが大事です。
4. 売掛金の二重譲渡は絶対にしない
「二重譲渡」というのは、同じ売掛金（受け取る予定のお金）を、2つの違うファクタリング会社に売ることです。これは絶対にやってはいけません。もしも二重譲渡をしてしまうと、法的なトラブルになって、大変な問題になります。だから、乗り換えの際には、きちんと1つの会社だけに売るようにしましょう。
まとめると、ファクタリング会社を乗り換えると、新しい関係を築くのに時間がかかったり、審査に時間がかかることがあります。また、悪い会社に当たらないように気をつけたり、二重譲渡を絶対にしないように注意することが大事です。
おすすめのファクタリング会社
ファクタリング会社はたくさんありますが、ここでは特におすすめの3つの会社を紹介します。それぞれの会社には、いいところがあるので、どんな会社なのか見ていきましょう！
1. ビートレーディング：手間をかけずに乗り換え可能
ビートレーディングは、ファクタリング会社を乗り換えたいときに手続きが簡単なのが特徴です。面倒な手続きが少ないので、あまり時間をかけたくない人にピッタリです。すぐに新しい会社と取引を始めたい人には、この会社がいいかもしれませんね。
2. アクセルファクター：継続利用で手数料を減額可能
アクセルファクターは、何度も利用することで手数料が安くなる仕組みがあります。最初は少し高い手数料かもしれませんが、長く使い続けることで、だんだんお得になっていくのが良いところです。継続して使うことで、コストを減らしたい人におすすめです。
3. 株式会社JPS：売り掛け債権買取可能額が最大1億円
株式会社JPSは、大きな金額の取引ができるのが特徴です。最大で1億円までの売掛金を買い取ってくれるので、特に大きな企業や、多くのお金が必要な時に役立つ会社です。もし、大きな取引を考えているなら、この会社を検討するのもいいですね。
まとめ
- ビートレーディング：乗り換えが簡単
- アクセルファクター：長く使うと手数料が安くなる
- 株式会社JPS：大きな取引が可能
自分の状況や必要に合った会社を選ぶと、ファクタリングをよりうまく活用できますよ！
手数別ファクタリング会社一覧
以下に、代表的なファクタリング会社10社の手数料をまとめた表を作成しました。手数料は、会社や契約内容によって異なる場合がありますので、参考情報としてご覧ください。
| ファクタリング会社名 | 手数料の範囲 | 手数料に影響する要因 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 1. 日本保証 | 1%～9% | 売掛先の信用度、契約額 | 他社比較で低めの手数料 |
| 2. OLTA | 2%～9% | 取引内容、契約期間 | スピーディな審査が特徴 |
| 3. ベストファクター | 2%～9% | 売掛金の額、売掛先の信用力 | 申込から資金化までの速さが強み |
| 4. アクセルファクター | 2%～10% | 契約額、売掛先の信用状況 | スピード重視のサービス |
| 5. 日本ファクタリング | 2%～8% | 売掛先の信用状況、契約額 | 利用者の口コミ評価が高い |
| 6. ラクーンファクタリング | 2%～9% | 売掛先企業の信用度 | 中小企業向けプランが豊富 |
| 7. ビートレーディング | 2%～12% | 売掛金の額、契約期間 | 幅広い業種に対応 |
| 8. FREENANCE | 3%～10% | 契約金額、業種 | フリーランス専用のファクタリングサービス |
| 9. 三菱UFJファクター | 1.5%～7% | 売掛金の額、信用状況 | 大企業向けサービスが多い |
| 10. トラストファクター | 3%～10% | 売掛金の金額、信用力 | 中小企業やベンチャーに対応 |
手数料の範囲は一般的な取引に基づいており、売掛先の信用状況や契約金額、利用企業の規模などによって異なる場合があります。各ファクタリング会社による審査基準や契約条件をよく確認してから利用することが重要です。
手数料の範囲について
手数料の範囲は、ファクタリング会社によって異なります。また上限の範囲については、ご利用される方の状況によって異なります。あらかじめその点を理解した上でご利用をお勧めします。
ファクタリングの手数料が変わる理由は、取引のリスクや条件によって異なるためです。以下の主要な要因によって手数料の範囲が決定されます。
1. 売掛先の信用度
売掛先（ファクタリングを行う取引先企業）の信用力が高いほど、手数料は低くなります。信用度が低い企業が売掛先の場合、支払いリスクが高まるため、手数料が高く設定される傾向にあります。
2. 契約金額
売掛金の額が大きいほど、手数料が低くなることがあります。大きな金額の取引では、ファクタリング会社がリスクを分散しやすくなるため、手数料を下げることが可能です。
3. 取引の回数・期間
一回限りの取引や短期契約の場合、リスクが高いため手数料が高く設定されることがあります。一方、長期契約や定期的な利用の場合、取引リスクが減少し、手数料が低くなる傾向があります。
4. 利用者の信用状況
ファクタリングを利用する企業自身の信用力も影響します。利用者が財務的に安定している場合、ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため、手数料が低く設定される可能性があります。
5. 業種
一部の業種は特有のリスクを伴うため、手数料が高くなる場合があります。特に建設業や飲食業など、不安定なキャッシュフローを持つ業種では、手数料が高く設定される傾向があります。
6. ファクタリングの種類
- 2社間ファクタリング：利用者（売り手）とファクタリング会社の間で直接契約を行うため、売掛先に通知されず、手数料が高くなることが一般的です。
- 3社間ファクタリング：売掛先、利用者、ファクタリング会社の3者間で行うため、リスクが分散され、手数料が低めに設定されることが多いです。
7. 支払いサイト（回収期間）
売掛金が回収されるまでの期間が長いほど、ファクタリング会社にとってリスクや負担が増加するため、手数料が高くなることがあります。短期間での支払いが期待できる取引では手数料が低くなります。
これらの要因が重なり合って、手数料の範囲が異なるのです。利用する企業の状況や条件に応じて、適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
まとめ
ファクタリングの乗り換えは、他社を利用中であっても十分に可能です。むしろ、現在のサービスに不満があるなら、乗り換えを検討するタイミングかもしれません。乗り換えの際には、手数料やサービス内容の比較が重要です。また、新しいファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性やサポート体制もチェックポイントとなります。特に、自社のキャッシュフローにどれだけ柔軟に対応できるかが、ビジネスの安定性を左右するため、慎重に選びましょう。
タイミングについては、現在の契約内容や事業の資金需要を見極め、適切な時期に動くことが大切です。無理に急ぐ必要はありませんが、乗り換えが事業にとってプラスになるなら、早めの行動が得策です。
ファクタリングの乗り換えは、決して難しい決断ではありません。むしろ、今の状況を改善し、より良いビジネス環境を築くための一歩です。今こそ、その一歩を踏み出し、最適なファクタリング会社を見つけて、あなたのビジネスをさらに強化していきましょう！
