ビジネスを運営する中で、資金繰りに頭を悩ませる瞬間は誰にでも訪れます。取引先からの支払いが遅れたり、急な支出が必要だったり…。そんなときに頼りになるのが「ファクタリング」。すぐに資金を手に入れることができる強力な手段です。しかし、ここで一つ大きな課題が。ファクタリングの手数料が思ったよりも高いと感じたことはありませんか？
「この手数料、どうにかして安くならないものか…」と考えるのは自然なことです。資金を手に入れても、その手数料が経営を圧迫してしまっては、本末転倒ですよね。実際、多くの経営者が感じているこの悩みは、適切な対策を知ることで解消できるのです。
この記事では、ファクタリング手数料をできるだけ抑えるための具体的なポイントをご紹介します。どんな事前準備をすればいいのか、ファクタリング会社の選び方で何を重視すべきなのか、そして交渉のコツまで、わかりやすく解説していきます。これを読めば、あなたのビジネスに必要な資金を効率よく確保し、健全な経営を維持するための道筋が見えてくるはずです。
手数料に悩まされることなく、資金調達をスムーズに進めたいと感じたら、ぜひ最後までお読みください。
ファクタリングの手数料相場
2者間ファクタリングの手数料相場（8％～20％）
2者間ファクタリングでは、手数料が 8％～20％ くらいが普通です。
2者間ファクタリングとは？
売り手（会社）とファクタリング会社の2者だけでやりとりするファクタリング。売り手の取引先（商品を買った会社）には、このやりとりが知られないのが特徴です。
2者間ファクタリングの手数料はどう決まる？
ファクタリングの手数料は、いくつかの要素で変わります。主なものを挙げると：
- 売り上げを受け取るまでの期間
→ 期間が長いと手数料が高くなることが多いです。 - 売り手（会社）の信用
→ 売り手が信頼できると、手数料は安くなる可能性があります。 - 取引の規模
→ 大きな金額の取引だと、手数料が安くなる場合もあります。
3者間ファクタリングの手数料相場（2％〜10%）
3者間ファクタリングの手数料相場は、2％～10％ くらいです。2者間ファクタリングに比べて、手数料が少し安いです。その理由は、取引先も関わっていて、ファクタリング会社にとってリスクが少ないからです。
3者間ファクタリングとは？
3者間ファクタリングとは、次の3者が関わる取引のことです：
- 売り手（会社）：商品やサービスを提供する会社。
- 取引先（買い手）：その商品やサービスを買う会社。
- ファクタリング会社：売り手にお金を先に払ってくれる会社。
この3者間ファクタリングでは、取引先（買い手）もこのやりとりを知っていて、支払うお金をファクタリング会社に直接渡すのが特徴です。
3者間ファクタリングの手数料はどう決まる？
手数料がどのくらいになるかは、次の要素で変わります：
取引の金額
→ 取引が大きいと手数料は安くなることもあります。
売り上げを受け取るまでの期間
→ 長く待つほど手数料は高くなることが多いです。
売り手や取引先の信用
→ 信頼できる会社だと手数料は安くなる可能性があります。
ファクタリングを利用するメリット
売掛債権を現金化できる
ファクタリングを利用すると、まだ受け取っていない「売掛債権（うりかけさいけん）」というお金を、すぐに現金に変えることができます。これが一番大きなメリットです。たとえば、1か月後にもらうお金でも、今すぐ現金が必要な場合、ファクタリングを使えばすぐに手に入ります。現金があると、急な支払いや新しい仕事を始めるときにも役立ちます。だから、ファクタリングを使うことで会社は安心して仕事ができるんです。
最短即日で資金調達が可能
ファクタリングを利用すると、最短でその日のうちにお金を手に入れることができます。これは、まだ受け取っていない「売掛債権（うりかけさいけん）」を、すぐに現金に変えることができるからです。普通は、商品を売った後にお金をもらうまでに時間がかかりますが、ファクタリングを使うと待たずに資金調達が可能です。急にお金が必要なときでも、すぐに対応できるので、会社にとってとても便利な仕組みです。
未回収リスクを回避できる
ファクタリングを使うと、未回収リスクを避けることができます。未回収リスクとは、商品を売った相手が約束通りお金を払わないことです。ファクタリングを利用すれば、売掛債権（うりかけさいけん）をファクタリング会社に渡して先に現金を受け取れるので、相手がお金を払わなくても自分の会社は安心です。これによって、売上がちゃんと現金として受け取れるので、会社にとって大きな安心材料になります。
ファクタリングを利用するデメリット
高額な手数料がかかることも（20%〜30%）
ファクタリングには、便利な点もありますが、高額な手数料がかかることもあります。特に、手数料が20％から30％になる場合もあります。これは、売掛債権を現金に変えるために支払うお金です。たとえば、100万円の売掛債権を現金化するとき、30万円を手数料として支払わなければならないこともあります。手数料が高いと、手に入るお金が少なくなるため、ファクタリングを利用するときは注意が必要です。
売掛金以上の資金調達はできない
ファクタリングには、売掛金をすぐに現金に変えるメリットがありますが、売掛金以上の資金調達はできないというデメリットもあります。たとえば、100万円の売掛債権があった場合、最大でもその100万円を現金化することしかできません。それ以上の金額をファクタリングで手に入れることはできないのです。ですので、もっと大きなお金が必要なときには、他の方法を考える必要があります。これがファクタリングの制限の一つです。
3社間ファクタリングだと取引先に通知されることがある
3社間ファクタリングを利用すると、取引先に通知されることがあります。これは、売掛債権をファクタリング会社に渡して現金を受け取る際、取引先にも「お金はファクタリング会社に支払ってください」と通知されるためです。取引先にファクタリングを利用していることが知られるので、場合によっては、相手がびっくりしたり、信用問題になることもあります。このため、3社間ファクタリングは少しデメリットがあると言えます。
ファクタリングの手数料を決める要因
売掛金の信用力
ファクタリングの手数料は、売掛金の信用力によって決まることがあります。売掛金の信用力とは、売掛先（お金を払う会社）がどれくらい信頼できるか、ちゃんとお金を支払ってくれるかということです。信用力が高い、つまり売掛先が信頼できる場合、ファクタリング会社はリスクが少ないので、手数料が安くなります。しかし、売掛先の信用力が低い場合、リスクが高いので、手数料が高くなることがあります。信用力は手数料に大きく影響します。
取引履歴
ファクタリングの手数料は、取引履歴によっても決まります。取引履歴とは、過去にどれくらいの取引をしてきたか、どれだけお金を受け取ったかという記録のことです。もし、以前にその会社とたくさんの取引をしていて、いつもお金をちゃんと払ってくれたなら、ファクタリング会社は安心します。これによって、手数料が安くなることがあります。でも、取引履歴があまりない場合や、遅れて支払ったことが多いと、手数料が高くなることがあります。取引履歴はとても大切な要素です。
債権譲渡登記の有無
ファクタリングの手数料は、債権譲渡登記の有無によっても変わります。債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲ることを正式に記録する手続きのことです。この手続きをしていると、ファクタリング会社は権利がしっかり守られていると感じます。そうなると、リスクが少なくなるので、手数料が安くなることがあります。一方、債権譲渡登記をしていない場合、ファクタリング会社はリスクを感じるため、手数料が高くなることが多いです。つまり、登記があるかないかは、手数料に大きな影響を与えるのです。
手数料が高く感じる理由
保証人や担保が不要
ファクタリングの手数料が高く感じる理由の一つに、保証人や担保が不要であることがあります。保証人とは、もしお金が返せなかったときに代わりに払ってくれる人のことです。また、担保は、お金を貸す代わりに預ける物やお金のことです。ファクタリングでは、これらが必要ないため、手続きが簡単で素早くお金を受け取れます。しかし、その分、ファクタリング会社はリスクを負うことになります。そのため、手数料が高くなることがあるのです。つまり、簡単さやスピードのために、手数料が少し高くなることがあるんです。
償還請求権がない（ノンリコース）
ファクタリングの手数料が高く感じる理由の一つは、償還請求権がない（ノンリコース）ということです。これは、もし売掛先が約束通りにお金を払わなかった場合、ファクタリング会社はお金を返してもらえないということを意味します。普通の貸し借りでは、借りたお金が返せないと、保証人や担保からお金を取り返すことができます。しかし、ファクタリングではそのようなことがないため、ファクタリング会社はリスクを多く抱えることになります。だから、そのリスクをカバーするために手数料が高くなることがあるのです。この仕組みを理解すると、なぜ手数料が高いのかがわかりやすくなります。
資金調達のスピードが速い
ファクタリングの手数料が高く感じる理由の一つは、資金調達のスピードが速いことです。ファクタリングを使うと、通常なら時間がかかるお金の受け取りが、最短でその日のうちにできることがあります。これは、売掛金をすぐに現金に変えてもらえるからです。お金を早く手に入れたいとき、たとえば急な支払いが必要なときには、とても便利です。しかし、スピードを求めると、その分手数料が高くなることがあります。ファクタリング会社は、迅速にお金を用意するために努力しているので、手数料を高めに設定することがあるのです。このため、スピードを大切にすることが手数料の高さに影響します。
ファクタリング手数料を安くするための方法
債権譲渡登記を行う
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、債権譲渡登記を行うことです。債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲ることを正式に記録する手続きです。この手続きをすることで、ファクタリング会社はあなたの売掛金に対してしっかりとした権利を持つことができます。そうなると、リスクが少なくなるため、手数料を安く設定してくれることが多いです。つまり、登記をすることで、ファクタリング会社が安心できる材料が増えるので、結果的に手数料が下がるというわけです。このように、債権譲渡登記を行うことは、手数料を抑える良い方法なのです。
オンラインファクタリングを選ぶ
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、オンラインファクタリングを選ぶことです。オンラインファクタリングとは、インターネットを使って簡単にファクタリングの手続きをすることができるサービスです。オンラインで手続きができると、時間や手間が少なくて済むため、ファクタリング会社はコストを抑えることができます。その結果、手数料が安くなることが多いです。また、オンラインファクタリングでは、スピーディーにお金を受け取ることもできるため、急ぎの時にもとても便利です。こうした理由から、オンラインファクタリングを選ぶことで、手数料を抑えることができるのです。
支払期日が近い売掛金を使う
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、支払期日が近い売掛金を使うことです。支払期日が近いということは、もうすぐお金が入ってくるということです。このような売掛金をファクタリングに出すと、ファクタリング会社はリスクが少ないと感じます。なぜなら、すぐにお金が受け取れるからです。リスクが少ないと、手数料を安く設定してもらえることがあります。つまり、支払期日が近い売掛金を選ぶことで、手数料を抑えることができるのです。これは、会社にとってもお得な方法と言えます。
信用力の高い売掛先を選ぶ
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、信用力の高い売掛先を選ぶことです。信用力の高い売掛先とは、これまでの取引でお金をきちんと払ってくれる会社のことです。このような会社の売掛金をファクタリングに出すと、ファクタリング会社は安心します。なぜなら、信頼できる相手からのお金は、確実に受け取れると思えるからです。信用力が高いと、ファクタリング会社はリスクが少ないと感じるため、手数料が安くなることがあります。ですので、売掛先を選ぶときには、信用力を考えることがとても大切です。これは、会社にとってお得な方法です。
複数のファクタリング会社で相見積もりを取る
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、複数のファクタリング会社で相見積もりを取ることです。相見積もりとは、いくつかの会社に同じ条件で見積もりをお願いして、手数料やサービスを比較することです。これをすることで、どのファクタリング会社が一番安い手数料を提示しているかがわかります。たとえば、A社とB社がある場合、A社が手数料が高く、B社が安ければ、B社を選ぶことができます。このように、いろいろな会社から見積もりを取ることで、自分にとって一番お得なファクタリングを見つけることができるのです。これは賢い選び方ですね！
利用実績がある会社を選び、信頼関係を築く
ファクタリングの手数料を安くするための方法の一つは、利用実績がある会社を選び、信頼関係を築くことです。利用実績があるというのは、その会社が過去にファクタリングを利用していて、良い関係を持っているということです。このような会社を選ぶと、ファクタリング会社は安心してお金を貸してくれることがあります。信頼関係が築けていると、手数料が安くなる場合もあります。たとえば、以前にお金をきちんと返していると、ファクタリング会社はその会社をもっと信頼します。信頼関係を大切にすることで、より良い条件を引き出すことができるのです。これは、長い目で見るととても良い方法です。
ファクタリングの手数料に関連するその他の費用
登記費用
ファクタリングの手数料には、登記費用というその他の費用が関係しています。登記費用とは、売掛金をファクタリング会社に譲ることを正式に記録するために必要なお金のことです。この手続きは、法律に基づいて行われるため、少しの費用がかかります。登記をすることで、ファクタリング会社はあなたの売掛金に対してしっかりとした権利を持つことができ、安心してお金を貸してくれます。登記費用は手数料とは別に必要ですが、手数料を安くするためには重要な手続きです。つまり、ファクタリングを利用するときは、登記費用も考えておくことが大切です。
印紙代
ファクタリングの手数料には、印紙代というその他の費用も含まれています。印紙代とは、契約書に貼る印紙の代金のことです。契約書は、ファクタリングを利用するために必要な書類で、法律的に大切なものです。この印紙を貼ることで、その契約が正式に認められます。印紙代は、契約の金額によって変わることがあります。たとえば、金額が大きいほど印紙代も高くなることがあります。ファクタリングを利用する際は、手数料のほかにこの印紙代も考えないといけません。印紙代は小さな費用ですが、全体のコストを考えると大切な部分です。
出張費
ファクタリングの手数料には、出張費というその他の費用もかかることがあります。出張費とは、ファクタリング会社の担当者があなたの会社に訪問するための交通費や宿泊費のことです。たとえば、遠い場所にある会社の場合、担当者が訪れるのに時間やお金がかかります。この出張費は、場合によってはファクタリングの手続きに必要な費用として追加されることがあります。ファクタリングを利用するときは、手数料のほかに出張費がかかるかもしれないことを覚えておきましょう。出張費は、サービスの内容や距離によって異なるので、事前に確認することが大切です。これを知っておくと、予算を考えるときに役立ちます。
審査・事務手数料
ファクタリングの手数料には、審査・事務手数料というその他の費用がかかることがあります。審査・事務手数料とは、ファクタリング会社があなたの会社や売掛金を調べるための費用です。ファクタリング会社は、どれくらいお金を貸しても大丈夫かを判断するために、売掛先の信用力や取引履歴を確認します。この審査のために、専門のスタッフが時間をかけて調べるので、その手間に対して手数料が発生します。この費用は、ファクタリングを利用する際のコストの一部になります。手数料だけでなく、こういった審査・事務手数料も考慮に入れておくことが大切です。これを理解することで、ファクタリングを利用する時により良い選択ができるようになります。
手数料が安いファクタリング会社おすすめ
第1位：QuQuMo（手数料率1%～14.8％）
ファクタリングを利用するときに、手数料が安い会社を選ぶことはとても大切です。ここでは、QuQuMoという会社を紹介します。QuQuMoは、手数料がとてもリーズナブルで、1%から14.8%の範囲です。
QuQuMoの特徴
- 手数料が低い: 1%から14.8%の幅で、会社の状況によって異なります。
- スピーディー: 早くお金を受け取れるため、急な支払いにも便利です。
- 信頼性: 多くの会社に利用されていて、安心感があります。
このように、QuQuMoは手数料が安く、サービスも良いので、ファクタリングを考えているならぜひチェックしてみてください。お金のことを上手に管理するための一つの選択肢です！
第2位：ビートレーディング（手数料率2％〜12％）
ファクタリングを利用する際、手数料が安い会社を選ぶことはとても重要です。ここでは、ビートレーディングという会社を紹介します。ビートレーディングは、手数料が2%から12%の範囲で、とてもお得です。
ビートレーディングの特徴
- 手数料が手頃: 2%から12%と、他の会社よりも安い手数料です。
- 柔軟な対応: さまざまなニーズに合わせたサービスを提供しています。
- 迅速な資金調達: すぐにお金を受け取れるので、急な支払いにも安心です。
ビートレーディングは、手数料が安くて信頼できるファクタリング会社です。ファクタリングを考えているなら、ぜひ候補に入れてみてください！あなたのビジネスを助けてくれる良いパートナーになるでしょう。
第3位：日本中小企業金融サポート機構（手数料率1.5％〜）
ファクタリングを利用する際、手数料が安い会社を選ぶことはとても大切です。ここでは、日本中小企業金融サポート機構という会社を紹介します。この会社は、手数料が1.5%から始まり、非常にお得です。
日本中小企業金融サポート機構の特徴
- 手数料が低い: 1.5%からの手数料で、コストを抑えられます。
- 中小企業をサポート: 中小企業向けのサービスを専門に提供しているため、安心して利用できます。
- スムーズな手続き: 簡単な手続きで、すぐに資金を得られることができます。
日本中小企業金融サポート機構は、手数料が安くて利用しやすいファクタリング会社です。ビジネスをする上で、資金調達のサポートをしてくれる心強い味方になってくれるでしょう。ファクタリングを検討しているなら、ぜひチェックしてみてください！
第4位：PMG（手数料率2%〜11.5％）
ファクタリングを利用する際、手数料が安い会社を選ぶことはとても大切です。ここでは、PMGという会社を紹介します。この会社は、手数料が2%から11.5%の範囲で、利用しやすいです。
PMGの特徴
- 手数料が適正: 2%から11.5%と、幅広い手数料が設定されています。
- 柔軟なサービス: いろいろなニーズに合わせたサービスを提供していて、選びやすいです。
- 迅速な資金調達: 手続きがスムーズで、早くお金を受け取ることができます。
PMGは、手数料が安く、サービスが良いファクタリング会社です。ビジネスをする上で、お金をすぐに得たいときにとても役立ちます。ファクタリングを考えているなら、PMGをぜひ検討してみてください！あなたのビジネスの力強いサポートになるでしょう。
第5位：PayToday（手数料率1%〜9.5%）
ファクタリングを利用する時、手数料が安い会社を選ぶことはとても重要です。ここでは、PayTodayという会社を紹介します。この会社は、手数料が1%から9.5%と、とてもお得です。
PayTodayの特徴
- 手数料が低い: 1%から9.5%と、業界の中でも特に安い手数料です。
- 簡単な手続き: 申込みがスムーズで、すぐにお金を受け取ることができます。
- 使いやすいサービス: 自分のビジネスに合った利用方法を選びやすいです。
PayTodayは、手数料が安く、迅速に資金を得られるファクタリング会社です。特に急いで資金が必要な時にはとても便利です。ファクタリングを考えているなら、ぜひPayTodayを候補に入れてみてください！あなたのビジネスをしっかりとサポートしてくれるでしょう。
第6位：アクセルファクター（手数料率2％〜20％）
ファクタリングを利用するとき、手数料が安い会社を選ぶことはとても大切です。ここでは、アクセルファクターという会社を紹介します。この会社は、手数料が2%から20%の範囲で、幅広い選択肢があります。
アクセルファクターの特徴
- 手数料の幅が広い: 2%から20%と、条件によって手数料が変わるため、柔軟に利用できます。
- 多様なサービス: いろいろなニーズに応じたサービスを提供しているので、自分に合ったプランを選びやすいです。
- スピーディーな対応: 手続きが早く、お金をすぐに受け取ることができます。
アクセルファクターは、手数料が安く、サービスが充実しているファクタリング会社です。ビジネスの資金調達が必要なとき、役立つパートナーになるでしょう。ファクタリングを考えているなら、ぜひアクセルファクターを検討してみてください！あなたのビジネスをサポートしてくれる頼もしい存在です。
第7位：ジャパンマネジメント（手数料率3％〜20％）
ファクタリングを利用するときに、手数料が安い会社を選ぶことはとても大事です。ここでは、ジャパンマネジメントという会社を紹介します。この会社は、手数料が3%から20%の範囲で、さまざまなニーズに応じています。
ジャパンマネジメントの特徴
- 手数料の柔軟性: 3%から20%と、条件によって手数料が変わるため、さまざまな選択肢があります。
- 親切なサポート: 相談に乗ってくれるスタッフがいて、初めての人でも安心です。
- 迅速な資金調達: 短い時間でお金を受け取れるため、急な支払いにも対応できます。
ジャパンマネジメントは、手数料がリーズナブルで、サービスが充実しているファクタリング会社です。資金が必要なとき、頼れるパートナーとなってくれるでしょう。ファクタリングを考えているなら、ぜひジャパンマネジメントを候補に入れてみてください！あなたのビジネスをしっかりと支えてくれる存在です。
第8位：ペイトナーファクタリング（手数料率10%）
ファクタリングを利用するとき、手数料が安い会社を選ぶことはとても大切です。ここでは、ペイトナーファクタリングという会社を紹介します。この会社は、手数料が10%と、シンプルで分かりやすい料金設定です。
ペイトナーファクタリングの特徴
- 明確な手数料: 手数料が10%と固定されているため、計画が立てやすいです。
- 簡単な手続き: 申し込みが簡単で、すぐにお金を受け取ることができます。
- 信頼性: 多くの企業に支持されているので、安心して利用できます。
ペイトナーファクタリングは、手数料が明確で、サービスが使いやすいファクタリング会社です。急に資金が必要になったときにも、頼りになる存在です。ファクタリングを検討しているなら、ぜひペイトナーファクタリングを考えてみてください！あなたのビジネスをしっかりと支えてくれるパートナーになるでしょう。
第9位：ラボル（手数料率10%）【1】
ファクタリングを利用するとき、手数料が安い会社を選ぶことはとても大事です。ここでは、ラボルという会社を紹介します。この会社は、手数料が10%と分かりやすく、使いやすい料金設定です。
ラボルの特徴
- シンプルな手数料: 手数料が10%で固定されているので、計画が立てやすいです。
- スピーディーな対応: 申し込みが簡単で、迅速に資金を受け取ることができます。
- 多くの信頼: さまざまな企業から支持されているので、安心して利用できます。
ラボルは、手数料が明確で、利用しやすいファクタリング会社です。急にお金が必要なときには特に頼りになる存在です。ファクタリングを考えているなら、ぜひラボルを検討してみてください！あなたのビジネスをしっかりとサポートしてくれる良いパートナーとなるでしょう。
まとめ
ファクタリング手数料を安く抑えるためには、いくつかの重要なポイントを押さえることが肝心です。まず、信頼できるファクタリング会社の選定が最も大切です。複数の業者から見積もりを取り、手数料の内訳や条件をしっかり比較しましょう。また、売掛先の信用力や取引条件を改善することで、手数料を下げる交渉材料となります。さらに、ファクタリング契約の内容を十分に理解し、契約期間やリスク分担についても確認しておくことが重要です。
事前に十分な情報収集を行い、冷静に判断することで、手数料を抑えながらもスムーズな資金調達が可能になります。ファクタリングは、ビジネスを加速させるための強力なツールです。適切に活用すれば、経営の安定を手助けしてくれるでしょう。
今こそ、一歩踏み出してみてください。正しい知識を持って行動すれば、ファクタリングの手数料を賢く抑え、あなたのビジネスをより良い方向へ進めることができるはずです。
